當孩子成長時…
三明治父母：照顧責任篇
扛著照顧上下兩代的重擔，同樣需要被照顧的，還有身為家庭支柱的自己。為了家庭幸福必須提早做好家庭風險管理，替自己與家人做最好的財務準備與保障。
案例素描
家庭成員: 陳家快餐店 老闆夫妻 / 女兒10歲、兒子7歲
資產狀況: 月淨利收入約20~30萬元、現金充沛
理財方式: 壽險保單、現金存款500萬
拼命工作，才知道自己也有做不了主的時候
剛從老父親手上接班成為主廚的陳老闆與太太共同經營快餐店，身為「三明治父母」，上有年邁雙親、下有稚齡子女，一家六口的生計重擔，全落在夫妻兩人肩上。
雖然從小就在家裡工作，但陳老闆並不希望自己垂垂老矣才退休。他希望能為兩個孩子預備好上大學的教育基金，並且在65歲之前安心退休，擁有時間與財務自由，帶陳太太到處旅行，重溫兩人世界的美好時光。
某天陳老闆因為趕上班騎車出門，在路上不小心被闖紅燈的小客車撞上，雖然因為保險沒花到什麼醫藥費，但快餐店卻得因此停業好幾天，陳太太一個人要上醫院照顧大的，回家還有老小，差點自己也累倒了。
家庭支柱 風險管理萬不能省
事實上，家庭理財的首要之務就是先做好保障。陳老闆夫妻是家中主要收入來源，一旦失能無法工作，家庭生活及理財規劃，都會受到嚴重衝擊，因此除了壽險，陳老闆夫妻更應評估自身情況，補強醫療、意外、失能等保障，並確認保額足夠，若不幸因疾病意外造成的失能無法工作，保費就享豁免可不用再繳保險費，讓保障不中斷，給付的理賠金則可用來彌補生活費支出，照顧家人。
此外，高齡少子化帶來的長壽風險下，單靠政府年金很難支應退休生活所需，以國人平均餘命85歲計算，不考慮通膨的情況，陳老闆（40歲；預計65歲退休）至少須準備1300萬的退休金（以每月4.5萬生活費計算）。
三種方式，穩穩累積退休金
國泰世華銀行專家團隊建議以下的方式累積退休金：
1. 每月提撥1萬元，定期定額投資長期績效穩健的基金，利用25年的時間慢慢累積，加上政府年金給付，達到1300萬退休金的目標並不難。
2.與專業理財顧問討論，檢視現有投資，適時停利與調整資產配置，均衡配置於保值型(現金、保險、債券)與增值型(基金、ETF..)資產，穩健的累積退休金。
3. 做生意勞心勞力，善用科學化的國泰智能投資，線上自行設定目標，在24小時監控市場波動的智能管理下，緊盯財富目標的進度。
國泰世華理財專家建議：
- 自營商或創業者除壽險保障外，應增加醫療與意外風險保障。
- 退休現金流準備要充足。
- 沒時間就讓用科學的方法投資
