愛家庭，累積幸福存摺

許多父母都希望早早教會孩子投資，讓他/她未來在經濟上更無虞。這想法並沒有錯，不過在孩子與金錢之間的關係上，我從我母親身上學到：不見得要很快教會如何投資，最重要的是「經濟觀念」的培養，從小小孩時先建立金錢與需要vs.想要的觀念，大一點至國高中再來了解投資。

還記得小時候當我家四姐妹學會加減法後，每回外出用餐或購物，家母總要我們輪流加總金額，實際感受到：哇～原來需要這麼多錢才能吃這一頓飯或買這些東西；她也利用舊的存摺簿，自製每人專屬小本子，每年農曆年後，我們即成為小小銀行，自行記錄今年紅包金額，之後若有需要或想要買的食物、文具、玩具等東西，經討論同意後雖可進行採購，但孩子需自付一半金額，並在存摺本子中一一記錄及減去，透過這樣的方式，即便當年我們不知道什麼是經濟學，也認知到：資源有限，慾望無窮，你無法買光所有商品或做到所有的事，所以凡事要作出選擇！

正因為小時候潛移默化中有了「經濟觀念」，進而擴及對「時間」、「資源」等運用及抉擇練習，長大後不管在念書、生活、就業及資產規劃上，我們姐妹們都有不錯的收穫。因此，我認為給予小小孩「經濟觀念」十分重要，如果不知如何下手，我十分推薦「小島經濟學」這本書，號稱小學生也能學會的經濟學，家長們可利用這裡面淺顯易懂的寓言故事及引人入勝插圖，幫助孩子了解金錢、資本、儲蓄及借貸的關係。

有了「經濟觀念」後，爸媽即能進一步以「實際操作」方式，教導孩子「金錢投資」。舉例來說，父母在孩子國高中後，可把自孩子一出生即開始定期定額的教育基金帳戶，勇敢地交給他／她進行操作，在您們的陪同教導下，孩子可一次又一次地從做中學習，了解所有影響因素，進而分析、做決定、選擇投資標的、承擔風險及損失，甚至得放棄認賠殺出；或是像王老師的孩子選擇銀行定存也是很好的方式，父母可以更進一步讓孩子練習自行搜集資料、自己決定將紅包錢存在哪家銀行、台幣或外幣定存等。任何技能都是一門累積的學問，投資亦然！孩子的實作次數越多，越能掌握其中奧妙。不過，真正能讓孩子學會金錢投資，最重要的因素在於：父母要勇於放手！

這是一個難有標準答案的問題，需視各家庭所得而定。雖然我不是猶太教徒，但身處在金融圈中，許多理財有術的大師如巴菲特、索羅斯、托斯科蘭尼…等都是猶太人，他們遵行的「九一金錢法則」，很值得一般受薪家庭作參考。什麼是「九一法則」？當你賺到10塊錢時，最多只能花掉9塊錢，無論什麼情況，都要存下那「1塊錢」永不破例！哪怕只收入一塊，你也必須保證凍結十分之一。

舉例來說，若您的家庭月收入是30,000元，學習猶太教徒精神，需分配至投資或儲蓄的金額即為3,000元。您可能在想：3,000元？！能做什麼啊！！千萬別小看這3,000元，它剛剛好是定期定額門檻，透過一檔能穿越經濟週期的全球型股票基金，開始定期定額投資、為財富增長帶來契機，讓未來退休生活更無虞；亦或是用這3,000元來繳納如醫療險、意外險、儲蓄等保費也很不錯，精選可靠有口碑的保險公司及產品，為美好未來多點保障。

隨著家庭所得的增加，您分配在「投資/儲蓄」的比例可從「九一法則」，提升至「七三法則」、甚至「五五法則」，估算退休後需要支出的費用，如日常生活費用、醫療、長照等，進行全面規劃及資產配置，也許您不能留給子女金山銀山，但能照料自己無虞，不造成任何人負擔。